Volltilgerdarlehen
Hallo. Erst einmal möchte ich Sie ganz herzlich begrüßen. Ich bin baufi, das Maskottchen der Firma hypconcept und Ihr Ratgeber in Sachen Baufinanzierung. Heute möchte ich Ihnen das Volltilgerdarlehen nahe bringen.
Wie funktioniert das Volltilgerdarlehen?
Genau wie beim Annuitätendarlehen zahlen Sie beim Volltilgerdarlehen monatlich eine gleich bleibende Rate (die so genannte Annuität), die sich aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Kurze Zwischenfrage: Woher kam der Begriff Annuität? Ich möchte ja auch, dass Sie was lernen und daher sind solche Zwischenprüfungen unerlässlich. Wenn Sie es nicht mehr wissen dann schauen Sie hier noch einmal nach...
Sehr gut, wenn die alten Römer wieder im Sinn sind, geht es weiter.
Der Unterschied zwischen dem Annuitätendarlehen und dem Volltilgerdarlehen ist, dass Sie hier nicht den jährlichen Tilgungssatz vorgeben, sondern den Zeitraum bestimmen, nach dem Sie schuldenfrei sein wollen. Aus dieser Vorgabe ergibt sich der Tilgungsanteil, mit dem Sie Ihr Darlehen innerhalb der vorgegebenen Zeit vollständig zurückführen können. Dabei gilt: Je kürzer die gewählte Laufzeit (in der Regel mindestens 10 Jahre), desto höher der nötige Tilgungsanteil - und umgekehrt. Oder anders gesagt: Je länger Sie es schaffen knauserig zu leben, desto schneller gehört Ihnen das Haus.
Vorteile und Nachteile des Volltilgerdarlehens
Höhere Tilgungssätze werden von den Banken aufgrund der besseren Kalkulierbarkeit generell mit attraktiveren Zinssätzen belohnt. Sie bekommen günstigere Zinsen geschenkt - Geschenke von der Bank und das auch ohne dass Sie mit der Rute vom Nikolaus drohen müssen! Aber leider kann die Freude auch wieder getrübt werden. Wenn Sie doch noch einmal in den Urlaub fahren möchten und daher den Tilgungssatz reduzieren, könnte es sein, dass die Bank aufgrund der geringeren Tilgung einen nachträglichen Zinsaufschlag verlangt. Den Banker davon abhalten? Na, vielleicht würde es helfen, ihn mit in den Urlaub zu nehmen, aber solche guten Vertrauensverhältnisse sind selten und wenn das Finanzamt davon Wind bekommt... oh oh oh. Also doch besser einen etwas höheren Zins zahlen und mit dem Partner allein das Strandtuch teilen - es sind auch bestimmt nicht alle Banker so diskret, wie der Schweizer Banker Mendel bei James Bond Casino Royal - Sie erinnern sich? Ansonsten: wieder schämen und noch einmal reinschauen.
Zu Risiken und Nebenwirkungen (nicht von übermäßigem Filmgenuss) vereinbaren Sie bitte einen individuellen Gesprächstermin - baufi@hypconcept.de - und fragen bitte niemanden, der sich damit nicht wirklich auskennt.
Bis dahin: Behalten Sie immer ein Dach über dem Kopf!
Ihr baufi