Endfälliges Darlehen
Hallo. Erst einmal möchte ich Sie ganz herzlich begrüßen. Ich bin baufi, das Maskottchen der Firma hypconcept. Heute möchte ich Ihnen das Endfällige Darlehen nahe bringen.
Wie funktioniert das Endfällige Darlehen?
Auch beim endfälligen Darlehen setzt sich die monatliche Zahlung aus einem Zins- und Tilgungssatz zusammen - also für Sie als ständigen Leser der Kolumne nichts Neues.
Anders ist, dass die Tilgung nicht direkt an die Bank fließt, sondern alternativ, z. B. in eine Lebensversicherung, Sparpläne oder Aktienfonds investiert wird. Somit wird an die Bank während der Darlehenslaufzeit nur der Darlehenszins bezahlt, d.h. die Bank bietet ein tilgungsfreies Darlehen. Aus diesem Grund bleibt die Restschuld während der gesamten Laufzeit konstant.
Klingt gut, hat aber Nachteile - wie alles, was erst klasse klingt: Besuch einer tollen Frau (Hallo Oma), Gratiseintritt (Austreten kann aber teuer werden) oder ein Willkommensgetränk, dessen Geschmack die Zunge erst wieder verlässt, wenn für 10 EUR weitere Getränke nachgespült wurden.
Nachteile des Endfälligen Darlehens
Da die Restschuld während der gesamten Darlehenslaufzeit gleich bleibt, besteht ein erhöhtes Zinsänderungsrisiko. Dies bedeutet, dass bei erhöhten Zinsen zum Verlängerungstermin des Darlehens eine verhältnismäßig höhere Zinsbelastung auf Sie zukommt, als wenn Sie das Darlehen laufend getilgt hätten. Zudem besteht ein Risiko darin, dass sich die Alternativanlage nicht so entwickelt wie geplant. Dies kann dazu führen, dass bei Darlehensablauf nicht genügend Kapital zur Verfügung steht, um das Darlehen zurückzuzahlen. In einem solchen Fall sind böse Blicke des Partners garantiert, der auf die nächsten Urlaube verzichten muss.
Merke: Um Stress zu vermeiden, muss in die Alternativanlage mindestens 2% Tilgung p. a. gezahlt werden. Zwar fallen die nächsten Urlaube, wegen der höheren jährlichen Tilgungskosten, kleiner aus, aber vielleicht bleibt bei Fälligkeit der Alternativanlage soviel über, dass dann eine Weltreise drin ist.
Die Klärung, wie Mann oder Frau die Zeit bis dorthin schön redet, ist die Aufgabe einer anderen Kolumne. Vielleicht hilft es, die positive Wertentwicklung der Anlage grafisch darzustellen - ganz wichtig: als Hintergrundbild bieten sich Palmen an!
Wer bei negativer Wertentwicklung die Konfrontation scheut, muss das Bild umdrehen - wichtig: auch die Palmen umdrehen, sonst könnten doch Fragen aufkommen.
Zu Risiken und Nebenwirkungen (nicht von fehlerhaften Präsentationen) vereinbaren Sie bitte einen individuellen Gesprächstermin - baufi@hypconcept.de - und fragen bitte niemanden, der sich damit nicht wirklich auskennt.
Bis dahin: Behalten Sie immer ein Dach über dem Kopf!
Ihr baufi