Annuitätendarlehen
Hallo. Erst einmal möchte ich Sie ganz herzlich begrüßen. Ich bin baufi, das Maskottchen der Firma hypconcept und Ihr Ratgeber in Sachen Baufinanzierung. Heute möchte ich Ihnen das Annuitätendarlehen nahe bringen.
Wie funktioniert das Annuitätendarlehen?
Sie bezahlen eine gleich bleibende Rate (die so genannte Annuität), die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Für den Begriff Annuität sind wieder einmal die alten Römer verantwortlich. Grundlage war das (Zahlungs-)Jahr (lat. annus). Früher wurden Zahlungen immer jährlich geleistet.
Heute wird monatlich oder vierteljährlich gezahlt, damit nicht mit einem Mal eine große Summe zu entrichten ist und in der Folgezeit auf Wasser und Brot umgestiegen werden muss. Wer für diese Änderung zuständig war - ob es die Familien waren, die vor dem Capitol aufgrund der rationierten Nahrung demonstrierten (KEIN Brot und Spiele) oder die Erfindung des Taschenrechners - ich weiß es nicht.
Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Zinsbindungsfrist fest vereinbart. Üblich sind fünf bis 15 Jahre, wobei sich auch längere Zinsbindungen (z. B. bei einem günstigen Zinsumfeld) realisieren lassen. Sofern Ihr Darlehen nicht zum Ende der Zinsbindung vollständig getilgt ist, muss für das Restdarlehen eine Vertragsverlängerung (Prolongation) vereinbart werden.
Wie wirkt sich die Tilgung während der Laufzeit aus?
Die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes können Sie selbst bestimmen, sie muss jedoch mindestens 1% betragen. Nach oben hin sind fast keine Grenzen gesetzt - bis auf eine eventuelle Obergrenze der Bank, die Sie als Kunden so schnell nicht wieder hergeben möchte oder den/die Partner/in, der/die auch noch einmal ausgehen möchte, wofür noch etwas von dem monatlichen Einkommen übrig sein muss.
Merke: will man keinen Stress mit dem Partner, sollte man die Tilgung nicht zu hoch ansetzen.
Aber zurück. Durch die Tilgung wird das Darlehen Monat für Monat zurückbezahlt.
Dadurch, dass durch die laufende Tilgung das Restdarlehen immer geringer wird, verringert sich auch der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungsanteil kontinuierlich durch die ersparten Zinsen steigt.
Kurz: Sie zahlen zwar immer die gleiche Rate, aber mit der Zeit wird der Betrag mit dem das Darlehen getilgt wird, immer größer. Sozusagen für den gleichen Preis schneller zum Ziel kommen. Das gibt es sonst nur beim Billigfusel - aber davon bitte die Finger lassen!
Zu Risiken und Nebenwirkungen (nicht vom Billigfusel) vereinbaren Sie bitte einen individuellen Gesprächstermin - baufi@hypconcept.de - und fragen bitte niemanden, der sich damit nicht wirklich auskennt.
Bis dahin: Behalten Sie immer ein Dach über dem Kopf!
Ihr baufi